Comienzo nueva serie de posts relacionados con la negociación entre las partes y en concreto con las entidades financieras, que son las que conllevan más dificultad. Este artículo es una «introducción a la negociación bancaria» publicado en el directorio togas.biz.

 

 

 

Carlos Guerrero y Mario Bargunyo. Socios de MAB Legal & Corporate.

 

Dependiendo cómo comiences la negociación con un banco, las expectativas de conseguir un acuerdo razonable se verán incrementadas o reducidas en base a la profesionalidad de los asesores que intervengan en este complejo procedimiento.

 

Nuestras últimas intervenciones de negociación con bancos por clientes en situación de urgencia, han ido encaminadas a resolver extrajudicialmente acuerdos con las entidades financieras en materia de acciones preferentes. La venta por parte de los bancos de este producto de alto riesgo a minoritarios y ahorradores de toda España va a provocar unas pérdidas de más de 6.000 millones de euros en los próximos meses. La banca trata de pactar estos días un acuerdo que supone al cliente unas  pérdidas muy elevadas, evitándose también un aluvión de demandas por mala praxis bancaria.

 

Es crucial por tanto, una actuación ágil y rápida con el fin de minimizar las pérdidas que se deberán asumir con dichas acciones preferentes y revisar con un abogado experto en mala praxis bancaria, el nuevo contrato de deuda subordinada o acciones convertibles que ofrecen algunos bancos con el fin de tapar a la opinión pública este nuevo escándalo financiero o iniciar una negociación Express que evite los juzgados.

 

Por otro lado, nuestra labor de negociación de deuda de empresas con las entidades financieras sigue incrementándose debido al vencimiento de numerosas refinanciaciones de años anteriores. Esto son alguno de las claves para afrontar este tipo de negociación de deuda bancaria:

 

Antes de iniciar el proceso de negociación, como ya hemos repetido en numerosas ocasiones, es necesario confeccionar un plan de viabilidad,  que incluya todas las acciones de reestructuración a realizar con el fin de encajar los recursos con la necesidades. Procura que el plan sea lo más profesional posible si quieres que los departamentos de riesgo te tomen en serio.

 

La transparencia en un proceso de refinanciación es clave para generar la confianza necesaria con las entidades financieras. El problema lo tienen ambas partes, por tanto al banco no le interesa que la empresa acabe en concurso, por el contrario le interesa que ésta sea viable y pueda repagar la deuda.

 

Estas son 5 claves para refinanciar deuda con entidades financieras:

 

1. Al inicio de la negociación, comunica a todas  las entidades financieras que no vas a seguir pagando las cuotas hasta que concluya el proceso de refinanciación. Controla los tres meses de impago en los préstamos para evitarles que provisionen al Banco de España. Haz una excepción con quien te mantiene lineas de descuento en funcionamiento.

2. Genera varias alternativas o soluciones para que los bancos y nosotros alcancemos nuestros objetivos. Cuantas más alternativas, más cerca estaremos de poder satisfacer la expectativas del acreedor de alcanzar un acuerdo.

3.- Los acuerdos que se consiguen en la práctica son los de carencia de capital con el objetivo de ajustar los plazos de pago a los flujos de generación de caja. La carencia total o encapsulamiento de la deuda no es tan habitual debido a las circulares del Banco de España que no lo aconsejan. En cuanto a las quitas de deuda, éstas normalmente se aprueban en procesos concursales.

4.- En cuanto a la aportación de nuevas garantías en los procesos de refinanciación actualmente se está ofreciendo garantía real sobre activos inmobiliarios de la empresa, aval de filiales que generen Cajaampliación de capital o garantías personales de los administradores o socios (siempre que el plan de viabilidad nos aporte seguridad), garantías prendarias sobre cuentas bancarias, garantías flotantes sobre facturas, prenda sobre existencias, cuentas a cobrar, devolución de impuestos, etc.

5.– No solicites un sacrificio excesivo a los acreedores ya que producirá  un cambio negativo en la actitud de éstos en las relaciones comerciales en el futuro.

6.– Contrata a expertos asesores en negociación de deuda con bancos.

 

Por último, añadir que la negociación extrajudicial de deuda de familias, ya es prácticamente imposible, por consiguiente las medidas de choque para solucionar situaciones de insolvencia familiar pasa por acudir a los juzgados mercantiles y presentar concurso de acreedores de persona física.

 

 

[audiotube url=»http://www.youtube.com/watch?v=CeZbbx5SPTs» caption=»The Drums- Let s go surfing»]

 

 

Comparte este post en:

¿Tienes alguna duda? Envíanos un correo y contactaremos contigo de inmediato. Consulta aquí

Written by carlos guerrero

2 Comments

Alan Faena

me gustaron las claves para refinanciar deudas con los bancos, algunos están más abiertos a llegar a acuerdos que otros, pero lo importante es saber como hacerlo.

Reply

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

*