Os enlazo un artículo publicado ayer en el Mundo, en el que he colaborado en su redacción. Mi aportación se centra en la viabilidad del concurso de acreedores de personas físicas cuando la mayoría de tus deudas no hipotecarias está compuesta por acreedores de financieras que otorgan préstamos al consumo, así como subrayar que el coste del concurso normalmente son tres mil euros: enviar e-mail a: guerrero@mabconsultores.com

Enlace: http://www.elmundo.es/elmundo/2011/05/30/economia/1306777544.html

INSOLVENCIA | Personas físicas

El concurso de acreedores: quitas para unos; ruina para otros

Mateo Rouco | Madrid

Actualizado domingo 03/07/2011 18:32 horas

«Mi situación hace tres años era loable, tenía una buena posición económica, con mis deudas, como casi todo el mundo, pero tenía un salario amplio para cubrirlas.Solicité a los bancos refinanciar unas deudas para tener más margen de maniobra pero en el 2009 perdi mi empleo y esta situación se alargó en pleno declive económico»

 

A partir de ese momento, este ingeniero, que prefiere mantener el anonimato, comenzó a abusar de sus tarjetas de crédito, no contaba con fuertes ingresos pero esperaba encontrar pronto un trabajo con el que pagar los créditos.

«La situación no mejoró y se alargó» explica . «A finales de 2010 empezé a ver que las deudas se echaban encima. Dejé de pagar cuotas, varios meses, y quería encontrar una solución». Y en ese momento este parado decidió presentar el concurso de acreedores para personas físicas.

Este ciudadano explica que «una vez que me aprobaron el concurso se paralizaron mis deudas y al pedirlo a tiempo evité requerimientos». Ahora espera obtener un buen acuerdo con los acreedores y destaca que «he considerado el concurso como una inversión. Si salgo a flote es un coste bajo».

Los datos publicados por el INE demuestran que durante el primer trimestre 323 personas se han acogido a este proceso. El pasado año fueron 1.150 ciudadanos. Una cifra baja en comparación con otros países como Francia o Alemania.

Marina Lorente, socia de Garrigues, explica que el concurso de acreedores de las personas físicas es un procedimiento voluntario al que se somete el deudor cuando se encuentra en insolvencia actual o inminente.

Pasos a seguir

Lorente explica que hay analizar la situación económica y acreditar la insolvencia. Luego, preparar la solicitud de declaración de concurso y acompañar un poder especial, representado por abogado y procurador.

Después hay que presentar una memoria, económica y jurídica, indicando las causas de la insolvencia y presentar un inventario de bienes y derechos junto a una lista con los acreedores. También hay que informar sobre pleitos y finalmente declarar el concurso. En ese momento se puede llegar a un acuerdo o bien proceder a la liquidación de los bienes. El proceso finaliza cuando los acreedores se hayan dado por satisfechos o cuando no haya bienes para liquidar.

Ventajas

«No tenía intención de dejar de pagar pero veía que iba a llegar a la quiebra», así resume otra de las personas que decidió acogerse a este recurso legal y que también ha optado por el anonimato por respeto a su familia.

Este ciudadano, víctima de la crisis económica, es uno de los ejemplos de que el concurso sí puede funcionar y con éxito. «He conseguido una quita del 50% y un plan de pagos a cuatro años»,explica con entusiasmo.

Al recordar su situación asegura que veía que sus problemas no se «solucionaban de ninguna forma» y ahora, «haberme acogido a lo que marca la ley me ha cambiado la vida. De estar en un callejón sin salida estaré estabilizado».

Los expertos destacan que con el concurso se pueden paralizar los embargos, el pago de intereses e incluso obtener quitas -descuentos- en la deuda. También se pueden paralizar demandas. No obstante la mayoría de expertos consideran que este proceso no es el más adecuado para las personas físicas.

Inconvenientes

«Un concurso supone más costes para las personas físicas al tener que contratar un abogado, un procurador y un administrador concursal», asegura Lorente. Carlos Guerrero, experto en concursos de acreedores de persona física de MAB Legal & Corporate, explica que el coste puede ir de 3.000 hasta 30.000 euros.

Este abogado explica que el concurso «se ha incrementado mucho este año» aunque «de diez personas que me llaman puedo ayudar a una o dos. Porque si iniciaran concurso se arruinarían».

Alberto Núñez-Lagos, socio de Uría Menéndez, considera que «el concurso presenta más inconvenientes que ventajas» y destaca que «el procedimiento concursal complica aún más la grave situación económica de los concursados, viéndose desprovistos de toda capacidad de decisión sobre su patrimonio».

Juan Ferré, socio director de Pluta abogados, explica que el procedimiento es muy complejo porque «las normas están pensadas para empresas y no para personas físicas».

Además, señala que en países como Francia o Alemania el proceso es más simple porque no se necesita contratar un abogado y un procurador. «Hay que presentar un simple formulario y el coste es reducido», explica este experto.

Guerrero explica que el concurso no es recomendable para personas que tengan toda su deuda en la hipoteca porque «los bancos no suelen aceptar quitas». Este abogado explica que aquellos que tengan la mayoría de deuda en créditos al consumo «lo tienen más fácil porque estas entidades suelen aceptar las quitas y llegar a acuerdos».

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Written by carlos guerrero

5 Comments

Manuel León

Hola, había oído por la radio que las personas físicas se podían declarar en «Suspensión de pagos».
Ahora que la empresa para la que trabajo se va a declarar en concurso, me he informado algo sobre el asunto, así es como he conocido esta pagina y tengo un poco mas claro.

Mi pregunta es, ¿A partir de que capital de endeudamiento es factible esta solución?
Yo no tengo hipoteca, Tengo un préstamo personal de 14400€, un embargo de nomina (Por avalar a la empresa formada por mi mujer y yo), y 3000€ en tarjetas de créditos. Todo en el mismo banco (Salvo una tarjeta de crédito), Banesto

Muchas gracias y felicidades por la pagina

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Juan

hola si las deudas son de una empresa con hacienda y SS seria factible un concurso persona, las deudas son de una empresa que entro en quiebra por falta de pago de un cliente y no se cerro la dejamos en esperas de dar alguna solucion pero no llega nunca, hay deudas de mas de 350000 euros y ya me han llegado como administrador los embargos de nomina y bancos.

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JOSE GONZALEZ

Hola soy persona fisica, estoy desempleado y cobrando subsidio de 426€ , tengo unas deudas en dos bancos que no puedo pagar, unos 10000€, vivo de alquiler.. pago 300€ y estoy divorciado.

Puedo presentar concurso de acreedores ?
Que podria conseguir?

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